“跨境理財通”是什么
香港是著名的金融中心，自由貿易港，內地投資者選擇境外投資地，大多數(shù)傾向選擇在香港配置資產，而且這種需求越來越大，為促進大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化，2020年6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點，進一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。
那么，“跨境理財通”究竟是什么呢？
“跨境理財通”指粵港澳大灣區(qū)內地和港澳投資者通過區(qū)內銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。
港澳投資者可以通過“跨境理財通”購買內地銀行銷售的理財產品，內地居民也可以通過“跨境理財通”購買港澳銀行銷售的投資產品，實現(xiàn)個人資產配置的多元化。
“跨境理財通”可分為：
1、南向通：
“南向通”產品是指內地投資者通過“跨境理財通”購買的，發(fā)行主體在香港和澳門的產品，包括了基金、債券和存款，都是中低風險且非復雜的產品。
2、北向通：
“北向通”產品是指香港和澳門投資者通過“跨境理財通”購買的，發(fā)行主體在內地的產品，包括了理財產品和公募基金。
“跨境理財通”購買條件
“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向粵港澳大灣區(qū)內地投資者?！翱缇忱碡斖ā睒I(yè)務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。
內地投資者“南向通”條件：
1、有大灣區(qū)內地9市戶籍，或在大灣區(qū)內地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年
2、具備2年以上投資經(jīng)歷
3、近3個月家庭金融資產200萬以上，或凈資產100萬以上
港澳投資者“北向通”條件：
“北向通”投資者準入條件則由港澳金融管理部門明確。
“跨境理財通”購買條件
“跨境理財通”業(yè)務開通后，“北向通”的內地代銷銀行、“南向通”的港澳銷售銀行可根據(jù)簽訂的業(yè)務協(xié)議，在其營業(yè)場所或通過線上渠道購買投資產品。
灣區(qū)內地投資者具體辦理和購買的大致流程是先選擇一家灣區(qū)試點銀行開立匯款戶，匯款戶可重新開立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開戶手續(xù)，并與港澳銀行簽訂投資協(xié)議。
內地投資者可到港澳銀行現(xiàn)場辦理，也可通過內地匯款戶開戶行遠程辦理。銀行對匯款戶和投資戶進行綁定，建立閉環(huán)匯劃的安全管道，投資者即可通過閉環(huán)管道購買港澳理財產品。
日前，香港金管局副總裁阮國恒在香港銀行學會峰會上透露，現(xiàn)時已收到20間銀行跨境理財通的申請，18間申請雙向業(yè)務，2間預計先進行南向通業(yè)務，相關銀行提供逾100種不同類型投資基金產品、超過200種不同類型的債券投資產品、計劃下容許的11個幣種存款產品等。
據(jù)悉，金管局正在評估相關申請，而銀行也在快速回應金管局的問題，預計整個流程會盡快完成處理，跨境理財通有望在10月、11月正式開通。
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